Vakantiegeld, een eindejaarsuitkering of een 13e maand zijn altijd leuke extraatjes. Maar wie schulden heeft, kan ook overwegen het geld te gebruiken om uit de rode cijfers te komen. Slim aflossen kan in dat geval behoorlijk schelen.

Hoogste rente, eerste aflossen
De rentes op schulden lopen flink uiteen. Zo is de rente op een creditcardschuld veel hoger dan de rente op een doorlopend krediet. Het is financieel het aantrekkelijkst om eerst de schuld met de hoogste rente af te lossen. Dat klinkt logisch, maar uit internationaal onderzoek blijkt dat we vaak eerst de kleinste schuld aflossen, ongeacht de rente. Door eerst kleine bedragen af te lossen, hebben we het idee dat we meer vooruitgang boeken. Op die manier brengen we weliswaar het snelst het aantal uitstaande schulden terug, maar zijn wel duurder uit.

Cijfers tonen verschil aan
Een rekenvoorbeeld. Iemand kan € 1.000 aflossen. Hij heeft tegelijkertijd 2 schulden: hij staat € 1.000 rood tegen 10% rente én heeft een creditcardschuld van € 2.500 tegen 16% rente. Lost hij de laagste schuld eerst helemaal af, dan blijft hij achter met een schuld van € 2.500 op de creditcard. Hij betaalt dan op jaarbasis € 400 rente. Had hij eerst de schuld met de hoogste rente afgelost, dan stond hij nog steeds € 1.000 rood en was de schuld op zijn creditcard gedaald naar € 1.500. Hij zou dan op jaarbasis € 340 rente betalen, € 60 minder.

Schulden aflossen met schulden
Het is vrijwel altijd verstandig om schulden af te lossen. Maar niet iedereen heeft de mogelijkheid om (versneld) af te lossen. In dat geval kan het aantrekkelijk zijn een nieuwe schuld aan te gaan om oude schulden af te lossen. Het eerder gegeven voorbeeld leert ons dat het financieel gunstig is een bestaande schuld (met een hogere rente) af te lossen met een nieuwe schuld tegen een lagere rente.

Vergeet het spaargeld niet
De rente die we op ons spaargeld ontvangen is over het algemeen lager dan de rente die we betalen over onze schulden. Het is daarom bijna altijd financieel aantrekkelijker om een dure schuld af te lossen met spaargeld. Wel kan het aanhouden van een buffer handig zijn voor noodgevallen.

Bron: ING Economisch Bureau