Staat de vakantie al voor de deur en is de spaarpot nog steeds leeg? Sparen is lastig. De verleiding om vandaag iets leuks te kopen is soms moeilijk te weerstaan. Met de volgende tips vergroot je de kans dat de inhoud van je spaarpot groeit.

Los eerst schulden af
Voor je gaat sparen is het goed te kijken of je nog schulden hebt. De rente die consumenten over schulden betalen is over het algemeen namelijk hoger dan de rente die ze ontvangen op hun spaarrekening. Tegelijkertijd rood staan tegen een hoge rente en sparen tegen een lage rente kost eigenlijk geld. Los in principe eerst schulden af. Heb je meerdere schulden, los dan als eerste je duurste schuld af. Trap daarbij dus niet in de val: eerst het aantal schulden te willen terugbrengen,in plaats van de duurste.

Wacht niet langer
Wachten met sparen kan flink in de papieren lopen. We betalen natuurlijk niet letterlijk, maar we lopen wel geld mis door ons uitstelgedrag. We kunnen dan namelijk minder profiteren van het rente-op-rente effect. Dat betekent dat we meer geld opzij moeten leggen om hetzelfde bedrag bij elkaar te sparen. Zeker over een langere periode levert de rente een behoorlijke bijdrage aan de toename van je spaargeld.

Zoek naar de hoogste rente
De hoogte van de rente heeft eveneens invloed op de snelheid en het gemak waarmee we sparen. Ook dat komt door het rente-op-rente effect. Wie 10 jaar maandelijks € 100 spaart tegen 2% rente heeft aan het einde € 13.400. Tegen 4% rente zou dat bijna € 15.000 zijn. Kun je spaargeld langer missen, dan kan een deposito interessant zijn. Daar ontvang je vaak een wat hogere rente op.

Kleine beetjes helpen ook
Denk niet dat sparen zinloos is als je weinig overhoudt. Vele kleine bedragen tellen snel op. Iedere dag € 1,50 besparen door geen koffie te kopen op het station, levert ook een bijdrage om de spaarpot vol te krijgen. De Amerikaanse financiële goeroe, David Bach, doopte het de koffiefactor. Een bakje van € 1,50 sparen tegen 2% rente levert na 5 jaar al bijna € 2000 op.

Bekijk nog meer spaartips

Bron: ING Economisch Bureau