Hoe meer rente u over uw geld ontvangt, hoe meer uw vermogen groeit. Als u dan ook nog rente ontvangt over het eerder ontvangen bedrag, groeit uw vermogen nog sneller. Dit laatste wordt het 'rente op rente effect' genoemd. Lees in dit artikel meer over de opbouw van rente en over hoe u profiteert van het rente op rente effect.

Enkelvoudige spaarrente
Bij een enkelvoudige rente ontvangt u jaarlijks hetzelfde rentebedrag, als uw rentepercentage jaarlijks gelijk blijft. Heeft u bijvoorbeeld € 1.000 op een spaarrekening en ontvangt u 2% rente, dan ontvangt u jaarlijks € 20 aan rentevergoeding. Neemt u dit rentebedrag op, dan ontvangt u het jaar erop weer € 20 aan rente. Doordat u de rente opneemt, groeit uw geld dus niet tot een groter bedrag. U beschikt dan uiteraard wel jaarlijks over € 20 extra.

Heeft u interesse in een spaarrekening met een opnamevrijheid? Bekijk dan eens de mogelijkheden van de verschillende flexibele spaarrekeningen.

Samengestelde spaarrente
Samengestelde rente, ofwel rente op rente, houdt in dat u de rente niet opneemt, maar bij uw beginkapitaal optelt. Dit gebeurt als u uw rente op de bank laat staan. Na het eerste jaar ontvangt u dezelfde € 20 als bij de enkelvoudige rente. In het tweede jaar krijgt u echter een rentevergoeding over uw oorspronkelijke € 1.000, plus 2% over de € 20 die u in het voorgaande jaar heeft gespaard. U ontvangt in dit voorbeeld € 20,40. U heeft na 2 jaar een bedrag van € 1.040,40 op uw spaarrekening. Laat u uw geld 10 jaar op dezelfde rekening staan, dan heeft u een bedrag ter grootte van circa € 1.219 op uw spaarrekening. Dit is € 19 meer dan dat u zou ontvangen bij een enkelvoudige rente. Hoe langer u uw geld laat staan, des te meer vermogen bouwt u op. Dat groeit, zogezegd, exponentieel. Komt u 50 jaar niet aan uw geld, dan is uw vermogen uit het voorbeeld gegroeid tot € 2.692.

Hogere spaarrente, grotere renteopbrengst
Hoe hoger het rentepercentage, des te groter uw opbrengst. Als u hetzelfde beginbedrag doorrekent tegen 4% rente, dan zou u na 10 jaar een kapitaal gespaard hebben van circa € 1.480. U heeft geen aanvullend bedrag gespaard, maar uw spaargeld is toch met € 480 toegenomen. Een mooie winst!

Verwacht u dat uw spaargeld na afloop van een spaarjaar in ieder geval gelijk is aan het startsaldo van dat spaarjaar? Dan is een Bonusrenterekening wellicht wat voor u, want daarmee ontvangt u dan naast de basisrente ook een bonusrente van 0,75%.

Sneller een groter vermogen bij een jaarlijkse storting
Heeft u geen zin om zo lang uw geld op de bank te hebben staan en wilt u veel sneller over een mooi kapitaal kunnen beschikken? Dan helpt het als u jaarlijks een aanvullend bedrag op uw spaarrekening stort. Stel: U heeft weer € 1.000 als beginkapitaal en een rentepercentage van 4%. Als u begint met sparen op uw 8e levensjaar en u legt elk jaar € 100 extra in op uw spaarrekening, dan heeft u op uw 18e een kapitaal van € 3.198. Dat is al een leuk bedrag voor een kleine, tweedehands auto. Spaart u echter op deze manier door tot uw 58e, dan heeft u met het rente op rente effect een eindbedrag van € 133.253 bij elkaar gespaard. Geen onaardig bedrag voor uw oude dag.

Uiteraard geldt; hoe meer u per jaar stort, des te sneller groeit uw vermogen.

Vergelijk de actuele variabele spaarrentes
U kunt zelf heel eenvoudig de verschillende spaarrekeningen en bijbehorende rentes met elkaar vergelijken. U kunt ook in een handig overzicht alle spaarproducten van de ING bekijken.

De 72-regel
Verbluf uw familie en vrienden op feesten en partijen met de 72-regel. De 72-regel is een hele snelle rekenmethode om te bepalen in hoeveel tijd uw beginbedrag verdubbeld is. Als u het getal 72 deelt door de rente die u ontvangt, dan weet u hoeveel jaar u ongeveer nodig heeft om uw geld te verdubbelen. Het is wel een redelijk grove berekenmethodiek. Ondanks dat, is het een handige en snelle manier om te rekenen.
Bij een rentepercentage van bijvoorbeeld 5% verdubbelt uw geld in bijna 15 jaar (72 / 5 = 14,4). Een inleg van € 1.000 na 15 jaar tegen 5% rente op rente levert u circa € 2.078 aan eindbedrag op.

Grotere schuld door rente op rente effect
Er is helaas ook een keerzijde aan het rente op rente effect. Als u een schuld heeft en u betaalt de rente over dit bedrag niet, dan wordt uw schuld automatisch groter door het rente op rente effect. De niet betaalde rente wordt bijgeschreven op uw uitstaande schuld. Over de schuld plus de niet betaalde rente moet u vervolgens weer rente betalen. De meeste schulden kennen gelukkig een enkelvoudige rente. Kijk daarom altijd goed naar de voorwaarden als u een lening overweegt.

Rente op rente niet te verwaarlozen
Het rente op rente effect is een niet te verwaarlozen effect. Heeft u de mogelijkheid om uw vermogen voor langere tijd opzij te zetten tegen een vaste rentevergoeding? U kunt dan stellen dat u met grote zekerheid een gegarandeerd vermogen opbouwt. Hoe langer u uw geld kunt missen en hoe hoger de rente, hoe groter het eindbedrag dus wordt. Zet u uw geld voor een langere periode vast, onthoud dan dat als de rente stijgt u niet meeprofiteert van deze rentestijging.