Heeft u het gevoel dat u te weinig rendement maakt over uw spaargeld? Bekijk de mogelijkheden om meer uit dit geld te halen, tegen een vergelijkbaar risico. Hieronder vindt u 7 tips die u helpen om uw rendement te verhogen.

1. Ga sparen binnen uw eigen woning
2. Los leningen af
3. Denk ook aan deposito's
4. Neem een klimrenterekening
5. Vergelijk producten met elkaar
6. Houd rekening met de belasting
7. Voeg geen extra risico toe

1. Ga sparen binnen uw eigen woning
Als u een buffer heeft aangelegd voor onvoorziene uitgaven en u heeft nog steeds spaargeld over, wat doet u dan?

Denk eens na over het gedeeltelijk aflossen van uw hypotheek. Of over het opbouwen van vermogen om uw eigen woningschuld af te lossen.

Leent u bijvoorbeeld tegen 6% bruto hypotheekrente voor uw eigen woning, dan betaalt u bij een belastingtarief van 42% netto 3,48% aan rente. Als u minder dan dit percentage aan rendement op uw spaargeld krijgt, kan het aflossen op uw eigen woning een aantrekkelijk rendement opleveren. Let hierbij wel op de fiscale gevolgen met betrekking tot de eigen woningschuld.

2. Los leningen af
Veel mensen hebben naast een spaarrekening, ook een lening. Of dit nu een roodstand op een rekening, een uitstaand saldo op een creditcard, een doorlopend krediet of een persoonlijke lening is. U betaalt voor dergelijke leningen vast meer rente dan dat u op uw spaarrekening ontvangt. Los openstaande leningen dus zoveel mogelijk af.

3. Denk ook aan deposito's
Heeft u uw spaargeld niet direct nodig, dan zijn deposito's een goede optie. Op een deposito ontvangt u doorgaans meer rente dan op een gewone spaarrekening. De bank waar u uw geld in een deposito plaatst heeft meer zekerheid, omdat u uw geld voor langere tijd in een deposito laat staan. Daarom biedt de bank daar een hogere rentevergoeding voor. Let wel op dat tijdens de looptijd de rente op uw deposito vast staat. Stijgt de rente, dan kan het nadelig zijn dat uw rente vaststaat. Let ook op inflatie tijdens de looptijd. Door inflatie neemt uw koopkracht af, uw deposito moet in ieder geval voldoende rendement opleveren om de inflatie tegen te gaan.

4. Neem een klimrenterekening
Een klimrenterekening is een rekening, waarbij u  met uw bank de intentie afspreekt om gedurende een vaste periode uw geld op een spaarrekening te zetten. Het verschil met een deposito ligt onder andere in de opbouw van de rente. U ontvangt in de eerste jaren een lagere rentevergoeding. In de latere jaren ontvangt u een hogere rentevergoeding. Als u uw intentie nakomt, krijgt u in de latere jaren een hogere rentevergoeding. Neemt u alsnog tussentijds een bedrag op van uw spaarrekening, dan ontvangt u geen stijgende rentevergoeding. Een klimrenterekening geeft gemiddeld een hogere rentevergoeding, mits u niet aan uw geld komt. De vrijheid om over het gespaarde bedrag te kunnen beschikken is een belangrijk voordeel ten opzichte van deposito's.

5. Vergelijk producten met elkaar
Zoveel aanbieders, zoveel aanbiedingen. Alle banken hebben eigen spaarrekeningen en spaarproducten. Voor u is het belangrijk om te weten wat u koopt en welke vergoeding dit voor u oplevert. Het belangrijkste uitgangspunt is hierbij, dat u alleen een product koopt wat u begrijpt. Alleen dan kunt u weten of uw spaargeld daadwerkelijk meer waard wordt.

6. Houd rekening met de belasting
Probeer zoveel mogelijk rekening te houden met de geldende vrijstelling in Box 3 van de inkomstenbelasting. Als u meer spaart dan de vrijgestelde bedragen dan betaalt u 1,2% aan belasting over het aanwezige vermogen. Houd rekening met de geldende vrijstellingen.

7. Voeg geen extra risico toe
Als u spaart, dan doet u dit doorgaans niet om risico te lopen met uw vermogen. Aanbiedingen van financiële instellingen die u hoge rendementen voorhouden, moet u als spaarder dan ook bekijken vanuit het oogpunt risico. Wanneer u meer risico neemt, wordt de kans op een hoger rendement groter.  Dit brengt echter ook nadelen met zich mee. Het grootste nadeel is dat meer risico nemen met uw geld inhoudt dat uw opgebouwde spaargeld minder kan worden. Voor meer risico moet u gaan denken aan beleggen in aandelen(fondsen), obligatie(fondsen) of in andere financiële producten zoals futures, opties en dergelijke. Als u zekerheid over uw vermogen nastreeft passen deze producten waarschijnlijk niet bij u. Een tweede groot nadeel van meer risicovolle producten is dat bovenstaand genoemde producten niet on het garantie deposito stelsel vallen.

Controleer of uw bank onder de werking van het deposito garantiestelsel valt. Het saldo van uw spaargeld is per rekeninghouder per bank gegarandeerd tot maximaal € 100.000. Heeft u meer spaargeld dan de bedragen die door dit stelsel gegarandeerd zijn, spreid uw spaargeld dan over verschillende banken.

Vraag uw adviseur altijd of het product dat u aanschaft wel of niet onder het deposito garantiestelsel valt. Zo weet u of het extra risico dat u neemt voor hoger rendement, deels is gewaarborgd.